文章最後更新時間 2022-09-20 by 妮娜
文章難度 ★★☆☆☆
也許你會看到網路、書上，各種不同「新手推薦投資」的標題，而且每個文章都推薦不一樣的投資商品，我認為原因是：每個投資者的資金、風險承受程度、投資經驗都不一樣，所以大家才會推薦不一樣的商品。
這篇文章則是分享，為什麼我認為「定期定額基金」最適合新手！
📕 你是投資新手嗎？
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・開始投資前一定要知道的5件事
・選出適合自己的投資商品
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文章快速導覽
一、定期定額基金是什麼？
二、我認為定期定額基金適合投資新手的3個原因
三、定期定額基金到底怎麼賺錢？
四、定期定額基金難道沒有缺點嗎？
一、定期定額基金是什麼？
如果我們把它拆成三個詞來看的話：
定期定額基金 =
1.定期：每個月固定投資
2.定額：每次投資至少$3,000
3.基金：不需要自己操作股票等投資商品，由基金經理人挑選投資商品(股票/債券/貨幣等)後，拿所有買這檔基金的人的錢去操作
如果需要更專業的解釋，也可以參考智庫百科-定期定額基金唷！
看到這邊你會發現「基金經理人」是非常重要的，是我們會不會賺錢的關鍵之一，但也因為有基金經理人在，所以我們能省去很多時間在挑選投資商品、注意投資商品的動態，決定加碼或減碼、了解各種投資商品的知識（股票、債券等）。
我們只需要做一件事：選對基金經理人（基金）
二、我認為定期定額基金適合投資新手的3個原因
1.省時省力
我們一開始學習投資總會覺得知識量不足、不敢去操作，我們可能花了一些時間研究，但就是不知道要學習到哪種程度才能下手、也不知道要買哪種投資商品。若可以讓專業的基金經理人操作，會省很多力氣與時間、避免不安的心情。
2.投資金額較容易負擔
每個月最低只須扣款$3,000，門檻超低，不像投資股票一口氣可能要拿出萬元，很適合有在打工存錢的大學生、職場小資族。
3.風險低，適合累積實務經驗
我自己就是從定期定額基金開始的，也因為定期定額基金，讓我了解投資是怎麼一回事，開始賺一點點的錢，因此更有勇氣購買風險稍高的股票。
三、定期定額基金到底怎麼賺錢？
用超簡單的數學，來看看可以賺多少錢吧！
假設：當你這個月投資$3,000，基金每單位的淨值是$60時，你可以買到50單位（$3,000/$60=50）
若下個月投資同樣的錢，基金每單位淨值變成$50的話，你可以買到60單位，多了10單位
第三個月淨值若變回$60，你目前共有50+60=110單位，基金的總價值為$60*110=$6,600，而我們投入的金額為$6,000，此時將基金賣出就賺了$600（$6,600-$6,000=$600）
名詞解釋：
1.單位（量詞，如：蘋果的量詞是「顆」）
2.淨值（一單位基金的價值，如：蘋果一顆價值「25元」）
簡單來說，當淨值越低的時候，你可以買到越多的單位，賣出時只要看（當時的淨值*購買到的單位數-購買成本）＝損益
Tips：淨值變動越大的基金，越容易獲利（因為我們有較多的機會在低淨值的時候買到更多單位，在高淨值的時候賣出）
四、定期定額基金難道沒有缺點嗎？
有！依我的經驗，我認為有2大缺點：
1.投資時間較長
需要耐心等待獲利，基本上都需要9-12個月才會有報酬5%-14%。但但但，因為我之前是保守型的投資人，所以時間對我來說不重要，重點有賺錢就好！畢竟存在銀行裡，可能會少賺184倍呀！
為何是184倍，可以閱讀另一篇文章：定期定額基金報酬率：比銀行的定存利息高184倍
2.長期扣款變動不大的基金
持續扣款時間過長或中途不扣款，容易造成損失（這是又是另一個，我自己正在親身經歷的事情了，用這篇文章跟大家解釋：定期定額基金穩賺不賠？負20%報酬率教會我的事）
p.s 這邊講長期，指的都是12個月以上唷！
以上，就是定期定額基金的解釋，如果還是有不明白，或者講不清楚的地方，歡迎在下方留言唷！我會很樂意幫大家解答的。
下一步，你可能需要看這篇文章 ：基金怎麼挑選？用Excel簡單挑選基金
p.s 你想知道怎麼有邏輯地挑選適合自己的基金，以及建立明確的投資計畫嗎？ 可以參考我的線上課程「一點點投資營」裡面有更多詳細的分享唷！
嗨！我是妮娜 🙂 這個網站主要分享新手投資&部落格經營的內容。
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Nina，請問定期定額基金是所有類型的基金最穩定的嗎?我在youtube影片看過基金分好多種，除了定期定額基金，不知道還有哪種適合小資族的我?
定期定額是一種”投資方式”，我們用這樣的方式投資基金。(基金其實也是可以像股票一樣，一次買入很多唷)
而基金還有分”股票型、債券型”等(依基金經理人投資的商品不同，風險也會不一樣)，
通常債券型較股票型的風險更低，但風險越低能賺到的就越少喔！
我會盡快把”如何挑選基金”的文章寫出來，基金的種類也會寫的詳細一點。
我之前在學校上金融理財課時，老師非常推薦我們先從定期定額基金開始，老師自己也是把大部分的錢放在定期定額，
有點像存銀行，但比銀行的利息還要高很多！
所以，如果你是完全還沒接觸過投資、想先從風險較低的投資商品開始的話，我會建議先從定期定額！
嘗試個3-6個月，之後再試著投資股票。
感謝你的提問，不曉得這樣有沒有回答道你的問題 🙂
之前就有在想要投資定期定額，這些資訊剛好可以參考，謝謝你的分享！
太好了~ 投資這回事，真的是越早開始越好！
之後會有”如何選擇基金”的文章，可以給你參考唷！
感謝你的回覆 🙂
目前我一部分的投資也是在定期定額基金，像你說的，它相較於股票投資風險較小。期待你接下來分享的理財資訊
感謝你的認可~ 我會持續分享的 🙂
基金種類、檔數很多
要怎麼選呢？
之後會有”如何挑選基金”的文章，預計是下周，可以再過來參考看看唷！
會用到excel，是很簡單的篩選方式。
感謝你閱讀這篇文章 🙂
Hello 想請問一下，如果也想定期定額的話有推薦的書嗎？
之前拜讀過蕭碧燕和綠角的書，除了他們兩個的還有推的嗎？感謝～
其實定期定額的話，我沒有特別找書看，因為定期定額算是風險很低、且較不需要花時間研究的投資商品，
所以只有學習大學時老師教的方法，就直接去買了，內容包括：選擇基金公司、挑選適合自己的基金。
(之後會有文章分享給大家~)
如果說是投資的書，我會非常推薦一位投資專家”小資女艾蜜莉”，
雖然內容以股票投資為主，但他是穩健型的投資者，照著她的方法會覺得很安心，重點是她的書容易閱讀。
會特別喜歡她的另一個原因，是因為艾蜜莉的投資是自學的，她一開始畢業的薪資只有25k左右而已，
但靠著努力學習投資，漸漸累積財富。算是我的偶像，哈哈XD
假如定期定額，但每個月還是會有小波動，請問還需要再抓那個高低點嗎?還是不管價位，同個日期跟時間直接買嗎?
我自己是沒特別抓高低點，每個月讓系統自動扣款就好了(也可以選擇扣1次以上)，
另外，系統中也可以設定：若此次的淨值較前次低幾%，可選擇加碼，這樣可以多買到幾單位，反之。
系統還能設定目標贖回報酬率，一達到目標，系統就會自動贖回基金。
其實定期定額的意義，就在於我們不需要花太多的時間去注意，因為短期的變動是不會太大的，長期扣款才能看到成果。
之後也會有詳細的文章，講系統的操作；
另外，雖然不需要時時刻刻注意高低點，但還是要定期關心一下基金的狀態，這部分也會再分享我的經驗。
希望有回答到你的問題，感謝你的提問唷 🙂
謝謝版主，回答的真詳細，這樣對投資新手真的很簡單呢
不會~~ 因為身邊真的蠻多朋友在問的，剛好可以整理一下資訊 🙂
我目前的投資都以定存股票為主，這篇文章的定期定額買基金似乎是比定存股更穩定、獲利也不算差的投資方式，希望之後能有介紹基金種類跟基金選擇的文章！
對阿！我覺得每種投資商品都有它的優缺點，
如果資金許可的話，其實將資金分散在不同風險的標的物上是好的~
我自己目前就是定期定額、股票兩個在操作。
因為我的資金也沒很多，所以是從定期定額開始嘗試。
賺一點點就很開心XD
謝謝你的閱讀 🙂 之後會有選擇基金的文章唷！
好實用的資訊分享~ 我也在找適合自己的投資項目，看完版主的分享感覺可以好好的來研究一下基金的部分~
謝謝~ 希望有幫助到你 🙂
版主對於定存股跟定存基金又有甚麼看法呢
期待下一篇文章~~~~~~
我目前沒有在存股~ 依我所知存股的主要目的是為了”穩定領股息”，且須”將資金長期放在同一支股票”，所以那間公司必須穩定配息，通常這樣的公司股票也比較貴(像中華電)。我覺得存款還沒多到可以長期(2年以上)將錢放在股票上的朋友，可以先不考慮。像中華電信買一張就要快11萬，如果不放個一年等配息，就完全沒賺錢了，還可能多付了點交易稅、手續費。但如果存款夠的話，會建議買張股票，穩定獲利。
定期定額雖然可以分散風險，但如果一段時間一直在高點的話，會不會虧損嚴重呢QQ
如果在高點的時候扣款過多，且持有時間過長(時間過久，平均成本的效果就差)，還是可能虧損的。所以我自己約三個月會看一下基金的狀況，但其實購買股票型基金，基本上是跟著股市走的，淨值低的時候加碼、淨值高減碼，長期持有才能看到效果，需要耐心等待。p.s 如果覺得在高點過久，不想買的話，其實也可以暫停扣款唷！
以上是我的看法 🙂
想请问定期定额基金是纯投资吗? 还是会包括一部分的保障呢? 基金经纪人的费用怎么算呢？
谢谢分享！
您說的保障，是指像儲蓄險那種嗎？(跟保險公司購買，存到一定金額可以保證領回多少)我自己是沒買儲蓄險的，之後也會有文章說明我沒買的原因。
定期定額基金，是投資唷！只要是投資就有風險。
基金經理人的費用，可以看這篇文章【基金要去哪買？】基金費用大解析，我有寫得再更詳盡一點了，謝謝你得提問唷！ 希望有回答到你的問題 🙂
看了妳的文章 生平第一次買基金 第一個月扣款遇到 報酬率-3.1%不用理它對吧?!
因為妳說 基金走長期 所以我年底再查看報酬率就好 對吧?!
謝謝妳的文章 like我都點到滿了
定期定額的話，看長期才會比較有感喔！
你可以每3個月觀察一次~
謝謝你的like <3
請問Nina對「豐存股」有研究嗎？是否會有相關介紹文？
Hi Pei~
我看了一下豐存股，它的概念其實跟我之前寫過的「一千元小額投資」概念一樣，你可以直接看這篇文章喔！https:///1000-invest/