文章最後更新時間 2022-01-05 by 妮娜

想投資配息型基金的人，相信大部分都是被「固定領利息」給吸引，因為我也是這樣XD

但如果你有看過妮娜寫的上一篇文章：月配息基金是什麼？利息從哪來？ 就會知道其實配息型基金的利息，只是從左邊口袋換到右邊口袋而已，同一檔基金投資的東西是一樣的，但會有累積型、配息型，兩種分配收益的方式。

這時候我就會想：「為什麼同一檔基金，要有兩種分配收益方式呢？」我一直相信，每個產品的出現，都有它必要存在的道理，這篇文章也想分享一下我的看法：

（當然，能固定領利息，會讓人有種「錢確實入袋」的感覺，而不是只有「帳面價值」）

一、配息型基金適合什麼人？

如果是月配息基金，表示每個月都有「現金」流入，適合以下兩種人：

1.須繳貸款的人
每月要繳貸款的人（例如：房貸、車貸），就可以利用分配利息去繳貸款，不需要從自己的收入去還款，拿被動收入繳貸款的意思。

2.已經退休的人
如果是已經退休，目前沒有主動工作收入的人，可以靠領分配利息來支付生活支出。

不過，妮娜前面有提到，配息型基金跟累積型基金，內容物其實是一樣的，只是分配收益的方式不同。就算以上兩種人，是投資累積型基金，同樣也可以利用基金收益來支付「固定貸款」與「生活支出」。

下一段會分享如何操作，同時說明我認為配息型基金存在的原因。

二、為什麼配息型基金會存在？

在說明為什麼配息型基金會存在之前，我們先想想：「如果只有累積型基金，如何支付固定貸款與生活支出？」必須要多一個動作：將部分基金賣出。

假設：你目前有200萬現金，每個月需要支付2萬元的房貸，你希望能透過A基金的投資收入繳房貸，A基金有累積型與月配型兩種：

・累積型：將基金收益再投入本金中
・月配型：將基金收益轉成現金，每月分配到你的戶頭裡。每個月的配息率是1%，表示投資月配型，每月可以拿到2萬元的利息收入。

（注意：配息率不等於報酬率，詳細內容可看這篇文章：如何計算基金配息率？配息型基金可以領到多少利息）

若你選擇投資「累積型基金」，每個月就要將價值2萬元的基金賣出，拿去繳房貸。當然，也可以不定期、不定額賣出基金（例如：每2個月賣出4萬價值的基金），但這樣做會有幾個問題：

1.需要花時間自行判斷「何時要賣出部分基金」、「現在的價格好不好」。
2.若不夠有紀律，有可能發生還掉當月貸款後，把剩下的錢拿去花掉。（假設賣了4萬，繳完房貸後剩2萬，不小心就把下個月的房貸錢拿去買其他東西）有錢的時候，就會想要花錢，也是人之常情。

雖然配息型基金跟累積型的報酬率都是一樣的，但如果是讓基金定期配息，我們心裏會很清楚這筆錢是什麼用途，就不會過度使用，也不用去煩惱何時賣出、現在賣出是不是好價錢。這是我認為，配息型基金會存在的原因。

三、結論

不曉得看到這邊大家有沒有發現，以上提到的都是「心理層面」的考量，而我認為投資最難的也是心態調整。因此，不論是配息、累積型，我們都要清楚為什麼我們要選它，而不是看跟隨著別人。

像妮娜單純就是因為可以領到利息，覺得很踏實而已，其實我用不到那筆錢。（未來我可能改變方式也說不定，畢竟隨著時間、經驗、需求改變，投資方式都會有所調整的。）

最後，如果這筆配息收入你也花不到，那麼選擇累積型基金就好，否則只是增加稅負擔而已，稅的部分，妮娜會再另外寫一篇文章分享，因為有一點小小複雜。

p.s 你想知道怎麼有邏輯地挑選適合自己的基金，以及建立明確的投資計畫嗎？ 可以參考我的線上課程「一點點投資營」裡面有更多詳細的分享唷！

嗨！我是妮娜 🙂 這個網站主要分享新手投資&部落格經營的內容。

【關於部落格經營】我從2019年開始經營部落格，一年半後，踏上全職部落格創業之路，實現自由工作時間與地點的願望，如果你也想知道如何透過部落格持續獲得收入，歡迎觀看我準備的 18 分鐘分享會「透過部落格持續獲得客戶的4個秘密」

【關於投資】我目前主要會投資在「基金與美股ETF」，因為比較好入門，且不需要盯盤，非常適合想投資，但沒時間或沒興趣深入研究股票的人！

如果你也想學習我的投資方法，我有一堂專門為投資新手設計的線上課程，將會一步步帶你從0開始，就算你跟我一樣完全沒有金融背景、剛開始沒有很多的存款，也能開始投資！

詳細課程資訊：《一點點投資營 》 – 用最簡單的方式，開始投資！