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文章最後更新時間 2022-01-05 by 妮娜

我從2016年開始投資基金，當時是直接在投信購買，因為基金平台並不盛行；一直到去年，我才開始在基金平台買基金。

這篇文章會比較台灣常見的4個基金平台，以及分享我使用這些基金平台的心得，到底這些平台有什麼差異？這麼多個平台要怎麼挑選？使用基金平台到底安不安全呢？

在開始之前，先分享我的基金投資經驗。

妮娜投資基金檔案

・基金投資經驗：4Y
・買過的基金數：7檔
・在哪買過基金：投信、基富通、鉅亨買基金
・目前持有基金：3檔，月配型*1、累積型*2

延伸閱讀：【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍

基金平台手續費

手續費是每次申購基金時都要支付的費用，通常落在每筆0.3%~0.5%，例如：申購基金 $3,000 需另外支付$9~$15 的手續費給銷售通路。

比較各個基金平台的手續費之前，我們需要先知道「為什麼要在平台買，而不是投信、銀行？」

在我的課程一點點投資營裡面，有不少學員以前都是跟銀行買基金，通常是理專或親戚推薦，但其實想要長期投資基金的話，銀行可能不是最好的選擇，因爲銀行的手續費最高。

讓我用一個簡單的比喻，解釋基金平台、投信、銀行，這三個通路有什麼差異：

	投信	銀行	基金平台
類似	專賣店	便利超商	電商平台
基金總類	最少	次之	最多
手續費	手續費最低	手續費最高	手續費次之

・投信是發行基金的機構，可以想像成專賣店，直接賣給消費者，沒有中間商，所以手續費最便宜。
・銀行是代銷基金的機構，只要你有銀行帳戶就可以直接在銀行買基金，不需要去投信開戶非常方便，但手續費也最高。
・基金平台跟銀行一樣是代銷基金的機構，可以同時銷售多家投信的基金；就像電商平台蝦皮一樣，同時上架各大品牌的產品，因為僅透過網路銷售基金，不需實體櫃檯與人員服務，因此手續費較銀行低。

除了手續費以外，在不同的銷售通路也有不一樣的費用需要負擔，如果想更深入了解，可以閱讀下面的文章唷！

延伸閱讀：基金要去哪買？基金費用大解析

基金平台優缺點

了解基金平台與其他通路的差異後，來看看基金平台買基金的優、缺點有哪些。

基金平台優點

1.手續費比銀行便宜
2.基金總類比投信多
3.線上即可購買基金

基金平台缺點

從開戶到下單，全部都可以線上操作，雖然非常的方便，但因為沒有實體通路，加上目前的基金平台都還算很新，難免會有點沒安全感（我一開始也是因為這樣，所以有點怕怕的）

另外，對於年紀較大、不熟悉使用網路的投資者，可能還是有些不方便；接下來，針對這一項缺點，來討論基金平台的安全性。

基金平台安全嗎？

最讓我們擔憂的一定是：「如果基金平台關門大吉，我們的資金會不見嗎？」

基金平台只是銷售通路，實際上基金仍是由發行基金的投信公司，及負責該檔基金的基金經理人管理。所以我們的錢並不是在基金平台手上，而是在投信的保管銀行，即使基金平台發生什麼事，我們的錢也不會消失，而且基金平台接受台灣金管會監督，是有政府控管的。

（可以想像成：我們在蝦皮上面買筆電，但是就算蝦皮不見了，還是可以直接找筆電廠商保固維修）

了解基金平台手續費、優缺點後，就要進入到這篇文章的重點啦！基金平台比較與使用心得。

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4大基金平台比較

這次比較的基金平台有「鉅亨買基金」、「基富通」、「中租投顧」、「好好基金」

主要會針對「成立時間」、「可申購基金數量」、「新用戶手續費優惠」三項條件做比較，因為這三項是我挑選基金平台時最在乎的條件。

・基金平台成立時間：成立時間越久越好，雖然政府有監管，平台倒閉也不怕拿不到錢，但是還是選擇經營較久的基金平台，避免不必要的麻煩。
・可申購基金數量：數量越多，選擇越多。
・新戶手續費優惠：通常新戶優惠都是最多的，可以省下不少手續費。

新戶手續費優惠比較不會經常變動，而其他手續費活動，因為是不定期的，所以就不直接列在上面，可以點擊表格中的「費用頁面」查詢目前有哪些活動，例如：「股票型基金優惠」、「配息型基金優惠」…等。

另外一個沒有整理特定基金優惠的原因是，基金本身就是分散投資的商品，因此我選好1-3檔基金後，就定期定額扣款，並不會經常申購新基金，所以不太需要特定期間的優惠。

偶爾會在基金社團看到有人一口氣買10檔以上的基金，導致管理基金變得很混亂，他們通常不清楚自己投資什麼，不但可能重複買到同類型的基金，還要多負擔更多手續費。

因此，有邏輯地挑選基金，並做好資產配置很重要！

延伸閱讀：基金怎麼挑選？3步驟用Excel簡單挑選基金

4大基金平台操作使用心得

除了上面的三個條件外，另一個我覺得選擇基金平台很重要的是「基金篩選器是否好操作」

我目前有在鉅亨網、基富通開戶，雖然中租投顧、好好基金還未開戶，但我試著用平常挑選基金的方式，操作他們的篩選器，一起整理我的使用心得給大家，有些篩選功能非常好用喲！

鉅亨買基金使用心得

優點

・篩選器：有比較功能，可同時比較4檔基金的所有資訊
・手續費：3筆終身定期定額0手續費，所有基金平台中最優惠
・其他：有APP可以查看目前淨值與報酬率

缺點

・篩選器：無法篩選出配息型基金，僅能透過基金名稱分辨
・手續費：3筆終身定期定額0手續費，必須在開戶後的60天內申購基金，否則會失效

基富通使用心得

優點

・篩選器：有基金資產分類，可以初步篩選基金規模
・其他：可以用LINE@查看目前淨值與報酬率（超方便）

缺點

・篩選器：無法篩選出配息型基金，僅能透過基金名稱分辨
・手續費：新戶零手續費只有12次定期定額，優惠是所有基金平台中最少

中租投顧使用心得

優點

・篩選器：可以直接篩選出配息型基金，對於想買配息型基金的投資者來說很方便，這一個功能是其他基金平台沒有的！

延伸閱讀：月配息基金是什麼？每月領利息超開心？

缺點

・篩選器：是下拉式選單，比較難一次看到所有選項（一開始我還找不到篩選器頁面）
・其他：可申購基金數量最少

好好基金使用心得

優點

・篩選器：有AI直覺篩選功能，蠻特別的（這算優點嗎XD）

缺點

・篩選器：功能還很陽春，基金資訊太少
・手續費：不需要手續費，是以「平台服務費（贖回金額*0.3%）」名義收費較不直覺
・其他：太多基金還無法申購，不曉得是不是新平台的關係

感覺好好基金試圖想做出與其他基金平台不一樣的風格，並鎖定在年輕族群，但目前整個網站的功能都還不是很健全、資訊也太少，期待未來他們的發展。

總結

我們投資的目的是賺錢，而降低投資成本，就是提高獲利。

所以，盡量在有手續費優惠的時候購買基金，才能降低投資成本；而更重要的是學會挑選基金，如果一開始就選到不好的基金，就算免手續費也不會賺錢。

p.s 你想知道怎麼有邏輯地挑選適合自己的基金，以及建立明確的投資計畫嗎？ 可以參考我的線上課程「一點點投資營」裡面有更多詳細的分享唷！

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