文章最後更新時間 2022-09-20 by 妮娜

文章難度 ★★☆☆☆

如果不行動，了解再多投資商品也沒有用，就像看再多的英文影集，不去開口說英文，還是沒辦法自然說英文XD 所以投資也是需要練習的唷！我發現進步最快的方式就是—邊操作邊學習，而且會越來越得心應手，我相信再厲害的投資專家，也都是慢慢調整來的。

而「開戶」就是我們行動的第一步了，跨出這一步，我們的投資之路就開始囉！相信會越來越順利的 🙂

如果你對投資一還完全不了解，建議你先閱讀以下四篇文章，僅花你5-10分鐘的時間，就可以快速有概念：

【新手投資心態】3個比賺錢更重要的投資心態
【新手投資屬性測驗】你是哪種類型的投資人？
【定期定額基金報酬率】比銀行定存利息高184倍
【定期定額基金是什麼？】最推薦新手入門的投資商品

你是投資新手嗎？妮娜製作了一堂適合投資新手的「基金投資課程」，如果你對基金投資感興趣，可以瞭解看看《一點點投資營 》課程資訊🙂

一、基金到底要去哪裡買？

基金是各家基金公司自行發行的商品，再由基金經理人去管理，而我們要再額外支付給手續費、管理費等費用，所以哪邊買會最便宜呢？當然是直接跟基金公司（簡稱投信）買囉！

我自己是到元大投信去買的（就像我們直接跟果農買水果，會比到便利商店買便宜）

妮娜第一次線上開戶小插曲

當時證件什麼的都準備好了，從偏僻的校區騎到市區要開戶，結果我跟大學朋友跑到證券公司去，業務員跟我們說跑錯地方了。

證券是主要交易股票的地方，投信才賣基金，雖然都是元大，但不一樣唷！因為當時已經下午了，趕不及投信公司下班時間，又找了一天去開戶，才成功開戶。

營業員人都超好的，其實在證券公司也能買基金，但這樣的話手續費會高很多喔！所以不要跑錯地方了~（網路也可以開戶，注意不要上錯網站就好）

不過，因為在基金公司買的話，只能買到他們家自己的基金。如果想要更多選擇的話，也可以在其他地方購買，以下為大家較常購買的地方：

延伸閱讀：4大基金平台比較：怎麼挑選基金平台？哪一家手續費最優惠？

二、費用支出有哪些？

依基金的類型不同，費用、支付時間也會不一樣，我們都可以在購買基金前先查看相關費用資訊，再決定要不要購買。下表是參考元大投信，整理出的基金費用表格：

看完表格，我們會發現兩件事：

1. 在銀行購買基金，需要多支出「帳戶管理費」，所以要在哪邊買比較省，應該就可以知道了 XD
2. 經理費與保管費是採「從淨值內扣」的方式，當我們在看基金報酬的時候，就不用另外再扣除這筆費用，直接用當下的成本與淨值差額就好。只要不贖回，就要一直支付經理費唷！ （因為是內扣的，所以我自己常常會忽略這筆成本！）

下圖是購買基金後會看到的明細，可以發現手續費$0，因為我是在生日月購入的，元大有給手續費零元的優惠；這邊完全看不到經理費、保管費，因為已經從淨值扣除，報酬率是已經扣除後的報酬。

妮娜小學數學教室：經理費怎麼算？

假設，今天基金淨值是$10，持有單位數1000，經理費1.06%，那天要支付的經理費就是$10*1000*1.06%/365=0.29元，依據每天的淨值、持有單位數不同 ，所以經理費也會不同唷！這筆費用會直接從你當天持有的總淨值直接扣除。

TIPS：持有單位數越多就要繳越多的經理費，且要持續繳到贖回的那天。

小提醒：現在實體交易的手續費，比電子交易貴個3-5倍左右，所以盡量使用電子交易。如下圖，為某基金的費用表，購買前都可以看到：

三、為什麼我一開始選擇投信公司呢？

新手剛開始挑基金可能不是那麼在行，如果種類太多，反而會更有選擇障礙，而且較低的手續費，對於當時沒什麼錢的我，是很重要的考量之一。選擇一間發行基金的種類相對多的投信公司，我覺得就可以了。（另外，也是因為老師當時推薦啦！）

關於國內投信公司的基金數量，可參考聯邦銀行整理的：國內基金投信公司總表

以上資訊供大家參考，可以挑一個適合自己的地點，因為開戶不用錢，所以多開幾個也沒關係，我自己目前是只開一間而已。

四、選擇好地點後，開戶要準備什麼？

(一) 投信公司

一、現場辦理：

1. 身分證（須年滿$20歲）
2. 第二證件（須有照片）
3. 印章
4. 預計扣款的銀行帳戶（很重要，要記得！我朋友因為沒有帶銀行帳戶，回家後還得自己再寄資料給投信，超麻煩的）

*可立即開戶，但因為要審核扣款的銀行帳戶，須要再等約一周才能開始下單。

二、網路辦理：除了以上4樣，記得再準備讀卡機。

*網路辦理，須再將相關文件寄回投信審核，審核通過後才能開始下單（約1-2周）

(二) 銀行

雖然我沒在銀行購買基金過，但因為我們在開立銀行帳戶時，就已經有給過上述的資料了，應該不需要再提供給銀行資料，可以很快就進行下單。

例如：台新Richart帳號APP裡面就有投資→基金的選項，所以你也可以自行上你的銀行官網查詢，再基金的地方下單。

下圖可以看到，選擇包括台新、富蘭克林、安聯等各家投信的基金。

以上就是基金開戶分享，選好你想要開戶的地點，就可以開始動作去開戶囉！

如果有任何疑問，歡迎在下方留言唷~

延伸閱讀：基金怎麼挑選？用Excel簡單挑選基金

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