文章最後更新時間 2022-09-20 by 妮娜
文章難度 ★☆☆☆☆
你是不是也有以下困擾？ 因為我剛開始也很困擾XD
1.基金上千種，不知道要怎麼挑選？
2.是不是要先看一些金融新聞？還是了解投資相關專有名詞？看了覺得好難看不懂
3.或者聽別人買什麼就買嗎？但大家都說不要亂跟著別人買
想要選基金，閱讀太多看不懂的名詞容易讓我們怯步，覺得好像要懂很多才可以開始，其實，也有很簡單的挑選方法！
📕 你是投資新手嗎？
我準備了一份免費電子書《5步驟從零開始投資》幫助你快速認識投資！這是我從5年的投資經驗裡，整理出投資新手時期必須要知道的內容：
・開始投資前一定要知道的5件事
・選出適合自己的投資商品
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以下是我在大學上課的時候，老師教我們的方法，我覺得用這樣的篩選方式很有邏輯，如果你看完也認同的話，不妨用以下3步驟挑選基金：
步驟一、先從看得懂的分類篩選
下圖為鉅亨網基金搜尋頁面，可以看到總共有6個分類，分別是：基金類型、投資地區、基金組別、計價幣別、境內境外、品牌名稱。有些可能看不懂，下面都會有簡單的說明~
以下的分類，不太需要閱讀太複雜的資訊也能理解：
1.投資地區：選擇「台灣」 ；剛開始接觸投資，對別國家的投資商品較不了解，建議直接選台灣。
2.計價幣別：選擇「新台幣」
3.境內境外：選擇「境內」；此分類是指基金發行地，跟上面的投資地區不一樣唷！
4.品牌名稱：選擇「你想配合的基金公司」
步驟二、了解一下看不懂的分類
1.基金類型
我們先了解最主要的四大類即可。這邊我會直接選「股票型」，因為基金本身的風險相對就很低了，再選風險低的，幾乎沒有報酬了。
| 基金類型 | 說明 | 風險程度 |
| 股票型 | 買進一籃子的股票 | 高 |
| 債券型 | 買進一籃子的債券 | 中 |
| 貨幣型 | 買進一籃子的本票等 | 低 |
| 平衡型 | 籃子裡有股票+債券 | 介於股票型與債券型中間 |
上面的說明會不會太簡單！？ 沒錯就是這麼簡單！有聽過雞蛋不要放在同一個籃子裡這句話嗎？這樣的目的是為了分散風險，而基金就是這樣的概念，一檔基金裡面會有很多不一樣的標的物，有漲有跌，降低風險。
「股票」是什麼？
一間公司在股票市場的價格，例如中華電信目前一股的價格是$108，而聯發科一股的價格是$293。如果你覺得這間公司配這樣的價格是合理的，那就可以考慮購入，就跟我們平常在買東西一樣，覺得價格合理或超值，才會願意買。當很多人購買這個股票，股票就會上漲，就跟颱風天青菜上漲的原理相同，反之。漲超過買入的價格，就賺錢了！
「債券 」是什麼？
公司或政府向民眾借錢，並約定每年付給民眾利息，N年後本金歸還給民眾。基本上公司、政府不倒，借出去的錢就拿的回來，但是報酬率比股票低。可以這樣想，如果我們跟別人借錢，會想付對方很多的利息嗎？當然是越低越好，但要對方願意接受XD
延伸閱讀：【定期定額基金報酬率】比銀行定存利息高184倍
2.基金組別
這個分類就相當細了，如果你對某個產業特別看好（例如：金融科技），就可以在這個地方先篩選，但這個篩選下去，應該剩沒多少基金可以挑了XD
p.s 步驟一、二的篩選條件僅供參考，還是可以照自己的想法篩選
步驟三、重頭戲！基金怎麼挑選？用Excel挑選基金
完成步驟一、二後，你會篩選出一些基金，可以看到數量從6,403檔基金，剩下20檔了。（拍手~~選擇障礙突然消失99.99%）
p.s 品牌名稱我選的是元大，如果你跟我篩選的不一樣，出來結果會不一樣唷！
▼ ▼ ▼ 共九個小步驟，開始囉！▼ ▼ ▼
▼ STEP1 點選「基金績效」，將我們篩選出來的基金全部複製貼上到excel （表頭也要複製），如下圖
▼ STEP2 貼完整理一下，會像下面這個樣子
▼ STEP3 只留下1年、3年、5年的欄位，其他隱藏或刪除
這樣做的原因是，能存活越久的基金，代表它有賺錢；績效不好的基金，還是會被消滅的喔！刪除後如下圖：
▼ STEP4 打開篩選器，1年的地方，績效排序大到小
▼ STEP5 刪掉倒數3分1的基金
▼ STEP6 重複上面4、5的動作：篩選3年，排序大到小後，再刪去2分之1的基金；再篩選5年，排序大到小後，刪去2分之1的基金
最後只剩下3檔基金，這樣的方式會篩選出「近期」績效較好的基金，且從5年前就存活著。篩選結果如下：
**–的部分記得打0，代表這檔基金不到3年/5年**
▼ STEP7 重複上面的方法，這次從5年開始排序，刪除3分之1；3年排序，刪除2分之1；1年排序，刪除2分之1
這樣的方式會篩選出，「長期」績效較好的基金，且存活到現在仍有不錯績效。篩選後基金如下：
▼ STEP8 兩個表格篩選出來的「重複基金」，就是我們要的投資的基金
「元大高科技基金」就是經過上面交叉篩選挑出來的基金！
挑選原理
5年前績效好，不代表現在的績效好；現在的績效好，也不代表長期績效好，我們挑選基金，當然希望這筆基金是長期跟近期績效都很好的。所以單純用「績效+年份」，層層刪去績效排名後面的基金，交叉比對後，就能篩選出不錯的基金了。
▼ STEP9 挑選出來後，再到投信公司官網去查詢基金相關費用、了解基金內的投資商品有哪些
如果沒問題就可以開始下單了！還不了解購買基金費用怎麼看，可以參考此文章：基金要去哪買？基金費用大解析
以上就是，挑選基金的方式供大家參考。
我自己都是用這樣的方式挑選，也是大學老師在課堂上教的，如果你也認同這個方式，不妨參考看看；另外還是要提醒大家，建議每年做一次基金健康檢查，篩選看看你投入的基金還在不在名單內。（排序後刪除的比例，可以自行調整唷！沒有一定要刪除多少～）
p.s 你想知道怎麼有邏輯地挑選適合自己的基金，以及建立明確的投資計畫嗎？ 可以參考我的線上課程「一點點投資營」裡面有更多詳細的分享唷！
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版主都用鉅亨網還是自己拉檔案呢!?
覺得好懶得拉檔案看xd
不過還是謝謝分享
請問拉檔案是什麼意思XDD 是指我上面EXCEL複製貼上的動作嗎?這個動作其實蠻容易的，我都是這樣做 哈哈
看完覺得很有收穫，對投資也更有了解了呢！很期待之後的新內容，另外，能否多介紹一些關於ETF的文章呢？謝謝
有收穫太好了~~ ETF也是蠻多投資專家推薦入手的，我會再研究看看，謝謝你的建議 🙂
寫得很詳細，一般我都是銀行介紹甚麼買甚麼，接下來我要自己用你方法來研究看看
謝謝!請問你有看過基金費用的這篇文章了嗎? 因為跟銀行購買會多增一筆費用，你可以參考看看這篇文章~
基金要去哪買？基金費用大解析
請問如果錢不多的話(2000-5000元)會建議全數投資股票型基金嗎?
如果是我，我會直接投資股票型基金唷！我自己也都是每個月投3,000-5,000左右。(大部分的定期定額基金都是最低$3,000/月)
原來基金還可以用excel篩選喔！這樣可以一次淘汰掉比較沒有賺錢的公司，這真的是很棒的方法！
對阿~ 這個方法我自己覺得簡單又有邏輯。可以試試看 🙂
好詳細啊~而且原來可以這樣選,長知識了!謝謝分享~
不客氣~之後可以試試看 謝謝你的閱讀 🙂
Hi Nina, 很開心看到你的文章~
前幾天終於定期定額買了人生第一個科技股基金，但買完隔天不斷下跌(到今天也是)…哈
然後用excel篩選發現，本來排名前三的基金變成倒數要被刪掉的list裡了… 🙁
Hi Winnie，
我能理解你看到下跌會有心痛的感覺，但定期定額是看”長期”的平均成本，我會建議你剛開始買，可以一個月扣款一次就好了，每個月扣款後再去觀察一下，短時間的浮動是很正常的。別擔心!
Hi Nina, 謝謝妳給我些信心:)
期待您有更多關於基金的分享文章~
定期定額基金投資，時間是關鍵~ 不要扣款頻率過高就好 🙂 行動是最重要的! 恭喜你已經踏出第一步，之後會從中學到更多的~~ 一起加油!
我想了解一般基金跟現在很流行ETF到底差在哪裡?
最近想開始投資看了你的文章真的受益良多
謝謝~
對你有幫助真是太好了！
你問了一個還蠻關鍵的問題，其實因為ETF的出現，讓基金跟ETF差異變得很小了。
以我知道的，有以下不同：
1.內容物
ETF-一籃子的股票(例如：0050 就是台灣前五十大公司的股票組合)
基金-一籃子的股票/債券/短期貨幣工具
2.買賣場所
ETF-證券交易所（跟股票買賣方式一樣）
基金-投信公司/銀行/證券交易所…等
3.交易成本
ETF-較低（與股票買賣相同）
基金-較高
之後我會再寫一篇詳細ETF的文章~如果有興趣可以追蹤我的粉專，寫完了會公布再粉專上~~ 🙂
https://www.facebook.com/ninaishare/
今天上課一樣提到此方法，有學生說：老師，這個方法是網路上的。
我心想有可能嗎？ 這是我自己獨創的方法。
於是學生轉點網站給我看，真的耶。。。有人跟我想法一樣。
但細看一下，妳有提大學老師教的。。。終於恍然大悟了。
你可能是我的學生。。。
好像真的是老師噎！！
我是2016上半年上課的XD
老師教的方法真的很實用～～～所以就寫成文章分享給大家了
當時一起上課的同學，也都還記得這個方法！！
請問為什麼到鉅亨網照這個篩選，都是0個結果？
哈囉～我看了一下，應該是鉅亨網的網站目前有bug，因為境內基金都不見了。
你可以先用雅虎基金看看～ 篩選邏輯都差不多喔！
https://tw.money.yahoo.com/fund
如果操作上有問題，也可以從我的粉專直接私訊我！
https://www.facebook.com/ninaishare/
哈哈，看完文章真的恍然大悟，因為自己就是盲從別人推薦而買的…用了Nina推薦的方法去篩選，發現那個類別的也只有7筆資料而已，我買的那隻不在篩出來的名單內，而在名單內最好的那隻5年績效只有5.86%，近一年、三年還是負的…
想請問~要如何判斷該不該放棄這隻基金呢？目前擺了兩年多，淨值接近歷史低點，績效好像也沒特別突出…感覺蠻尷尬的！
這個情況我也有遇到喔！
你可以看看這篇文章，也許可以幫助到你：定期定額基金不會虧錢？負20%報酬率教會我的事 http:///sip-may-lose/
簡單來說，可以有兩個方式：
1.認賠，把錢轉去績效好的基金或其他金融商品 (我覺得績效普通的基金，可能比較適合這個)
2.低點繼續加碼，高點暫停扣款
(如果長期績效不好，對我來說只要沒賠錢，就會趕快放棄喔！把錢放在更有價值的商品上)
Nina你好：
最近想要踏出投資的第一部，想要試試定期定額買基金，用了Nina的方法篩選基金，
實在不懂要如何入手，因此在品牌和組別都是不限，導致基金數很多，篩完後大概還有30個，
請問Nina這樣不同的組別比較適合嗎?
Hi~
如果你照著全部步驟走過一遍了，你可以從最後剩下的30個基金裡面，選一個自己比較熟悉的「產業」投資。
因為不太知道你其他的篩選條件是什麼，較難確認你的篩選結果有哪些。
需要的話，你也可以私訊我的IG讓我看看～