文章最後更新時間 2022-09-20 by 妮娜

文章難度 ★☆☆☆☆

如果你已經開戶、選好基金了，那麼這就是最後一步驟了—購買基金。線上購買基金，不但手續費低、操作上也相當方便唷！本文會以元大投信系統為例，讓大家參考如何妥善運用系統內的功能、使基金操作更有效率。

我會建議第一次投資的新手，先選擇一檔基金定期定額操作即可，投入約半年的時間，你就會對投資這件事更有「感覺」，我指的是，你會開始對金錢有不一樣的看法，例如：會覺得之前存在銀行真的太浪費了、難怪有錢人會越來越有錢、想嘗試看看其他投資商品或再買其他基金。

如果你還沒開戶、挑選基金可看下面兩篇文章：
基金開戶：基金要去哪買？基金費用大解析
挑選基金：基金怎麼挑選？用Excel簡單挑選基金

一、申購、贖回、轉申購是什麼？

第一次買基金，你可能會遇到幾個詞：

1.申購：買入基金
2.贖回：賣出基金
3.轉申購：將原本基金的淨資產，轉到另一個基金

假設我們要將A基金轉申購為B基金：A基金目前的總淨資產是$30,000，而B基金目前每單位淨值是$20，那我們就可買到1500單位的B基金。

注意： 是以當下的淨資產計算唷！不是投入的成本

Tips：我還沒有使用過轉申購，之前一直想為何需要轉申購，現在發現，其實可以用在當基金績效長期狀況不佳時，轉到其他績效較好的基金上。不過，轉申購也需要一筆費用唷！大概是總淨值的0.4%)

二、定期定額基金操作教學

以元大投信系統操作為例，點選線上交易>定期定額。

我們可以看到有三個類型，專家版、配置型投資、薪資理財。我都是用第一個專家版，因為設定的方式比較簡單、易懂，且基本的功能都有~

如下圖：

新增計畫、選擇基金、填入每次扣款的金額，系統會自動算出手續費。如下圖：

專家版功能設定，下方有詳細說明

專家版3大功能介紹

選擇你需要的功能使用即可：

1. 損益出場設定

當「正報酬X%」時 或 當「負報酬Y%」時，系統將自動買回。

當我期望的報酬率是10%-20%時，我就會在正報酬的地方填寫「15%」；而負報酬的部分，我會設定「100%」，因為按照前面文章提到的挑選基金方式，不太會選到績效太差的基金、加上會不定期的看一下基金的狀況，所以就算負報酬我也不會出場，或者會選擇轉申購。

2. 加減碼扣款設定（依報酬率/比較前次淨值）

基金也是可以逢低加碼、逢高減碼的喔！定期定額最低每個月要扣款$3,000元，如果你每個月有多餘的預算，可設定逢低的時候加碼到$4000、5000甚至更多，逢高的時候維持不變。

我通常會選擇與前次淨值比較，因為這個比較符合直覺， 基金淨值比前次低時就多扣款一點，可買到更多單位，反之，當基金淨值較高的時候就少扣款一點。

3. 買回設定

跟第一點損益出場設定不一樣的是，這邊的買回設定是指，總資產（成本+報酬）達一定金額，系統自動買回。

我比較不建議使用這個設定，因為我們的基金是每個月累積的，如果設定$30,000買回，有可能是累積成本到$30,000，但報酬率很低。沒有報酬率的投資是沒有意義的~

三、暫停扣款是什麼？

暫停扣款不等於刪除、贖回唷！那什麼時候會用到暫停扣款呢？根據我的經驗，遇到下面兩種狀況時，可考慮暫停扣款：

1.當基金績效較不佳且累積金額過大時，可以暫停扣款，不繼續投入，等待績效變好時再一次贖回。妮娜慘痛經驗分享：定期定額基金不會虧錢？負20%報酬率教會我的事

2.看到有更好的基金，但手上的資金無法同時扣款兩個基金時，可以先暫停績效較不佳的，將資金用在績效佳的基金上。

四、基金扣款手續費優惠、扣款時間注意

投信為了鼓勵扣款，會有扣款「連續」超過N次以上免手續費，如果中間扣款失敗，就要再重新計算，所以記得於基金扣款日的下午3點以前，將錢匯到指定的帳戶，讓基金可以成功扣款。

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【關於投資】我目前主要會投資在「基金與美股ETF」，因為比較好入門，且不需要盯盤，非常適合想投資，但沒時間或沒興趣深入研究股票的人！

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