前陣子看到一些財經作家，陸續在分享自己的年度投資績效；讓我想到以往我都只回顧工作，或許我也可以來個年度投資回顧！

今年也是我覺得蠻適合開始做投資回顧的時間點，原因是我在投資的前三年比較像是摸索期，花了很多時間嘗試各種投資商品、建立適合自己的投資組合，比較沒那麼認真記錄績效，只要有賺錢都很開心。

而近三年已經算是比較得心應手，對於投資策略、配置都有自己一套方式，感覺踏實很多，我想應該更能跟大家分享了～

雖然這是我的投資回顧，但也非常希望你能在當中有一些啟發，那就開始吧！

這篇文章，是我每週寄給讀者們的email其中一封。

每週日，我會分享當週學到的三件事，可能是「部落格經營」、「一人創業」、「金錢議題」等內容，如果你也對這些議題感興趣，可以加入我的學習週記唷！

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2021 我的投資組合

・美股 24%
・基金 20%
・台股 4%
・加密貨幣 1%
・現金 23%
・其他 28%

我的投資組合主要是以「資金彈性度」跟「風險」分配。

例如：美股屬於海外投資，匯出匯回都比較麻煩，因此我不會重壓所有資金在美股；而基金同樣屬於分散投資的金融商品，風險較低，且資金都在國內，若需要用錢，都可以隨時贖回，彈性度比較高。

因此，美股與基金佔比是差不多的，接下來分享加密貨幣、台股、現金的配置原因。

2021 投資三項主要調整

1.年初開始接觸加密貨幣：僅用很小部分的資金

今年加密貨幣真的很火熱，所以我也小小進場了一點，因為剛開始幾乎不太了解加密貨幣，比較像在熟悉交易流程與平台，可以說是完全做中學，中間還遇到被割韭菜，資金下跌40%。

年底，隨著 NFT 話題起來，我才真的開始認真了解加密貨幣、NFT…等虛擬世界的東西，也正因為知道這些都還很未知、漲跌幅超大，屬於高風險投資項目，我仍然沒有投入太多資金，也做足全部歸零的心理準備。

2.賣出將近75%的台股：台股比例從15%變成4％

接觸加密貨幣的期間，我也開始檢視所有的投資項目，並決定將大部分的台股賣出，主要是覺得比起投資個股，分散投資型的ETF、基金，對我來說比較省時省力。

因為我一直以來投資台股，都是利用艾莉蜜定存股APP挑選，幾乎不需要研究股票，這也導致我雖然有賺錢，但心理卻沒那麼踏實。（不過，我還是覺得這個APP非常讚！）

3.身上保留過多現金：21%-36%（剛離職時甚至到44%）

我在2020離開職場後，因為收入來源有很大的變化，有好長一段時間很難適應收入不穩定的狀況（其實到現在也還沒完全適應）

我很擔心未來有突發狀況需要用到錢，所以把超過1/4的資金都閒置在銀行、Paypal等，隨時可以提領的地方，這讓我比較有安全感。

經過一年半，理性一點來看，這一年半自由工作收入其實可以負擔我的生活支出，因此我決定要把現金比例降低，將大部分的資金都投入投資市場，讓錢去工作，另一方面也是逼自己更努力賺錢XD

雖然我已經算物慾很低的人，但看到還有充裕的現金可以用，就會很想買東西。因此，我在年初的時候，已經把現金佔比調降至9%。

2021 投資績效

投資佔比最大的美股，我是採不定期不定額，而佔比第二的基金是採定期定額，所以增加資金的時間點很不一定。

因此，投資績效我是用「 (已實現損益+未實現損益) / 總投入成本」，報酬率大約28%，而未實現損益佔了6成。

計算投資報酬率的方式有很多種，詳細可以看這篇文章（我的算法比較像是文章中的「多筆現金流之報酬率計算」）

未實現損益佔比較大的原因是，我將美股規劃在長期投資為主，除非要用到資金，否則不會獲利了結，沒意外的話美股都會是未實現損益。

記得有一次的學習週報，跟大家分享如何設定投資目標，提到重點可以要放在「自己有沒有比以前更好」，如果問我2021的投資目標是否有達成，我會說：2021的績效有比2020更好～

p.s 一般來說，投資績效會跟大盤做比較，但通常是用大盤年初到年底的成長率。我覺得如果是每年都在年初單筆投入資金的人，跟大盤比較績效會比較有意義；如果像我的基金都是每個月投入，平均成本就會比在年初時單筆投入還高，績效看起來就會比較差，這是正常的。

你也會做年度投資總結嗎？可以跟我分享你 2021 年在投資上最大的改變唷！

嗨！我是妮娜 🙂 這個網站主要分享新手投資&部落格經營的內容。

【關於部落格經營】我從2019年開始經營部落格，一年半後，踏上全職部落格創業之路，實現自由工作時間與地點的願望，如果你也想知道如何透過部落格持續獲得收入，歡迎觀看我準備的 18 分鐘分享會「透過部落格持續獲得客戶的4個秘密」

【關於投資】我目前主要會投資在「基金與美股ETF」，因為比較好入門，且不需要盯盤，非常適合想投資，但沒時間或沒興趣深入研究股票的人！

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