文章最後更新時間 2021-11-25 by 妮娜

七月底的時候，妮娜受到朋友推薦，在一間專業的理財顧問公司，做了人生第一次的理財規劃諮詢。這一去，才發現自己做的理財規劃太簡單了！甚至稱不太上理財規劃。

我想透過這篇文章，紀錄一下理財規劃諮詢後，有什麼心得與收穫，最後會跟大家一起分析，到底需不需要接受專業的理財規劃？

本來想要諮詢後就分享的，結果這兩個月一直有其他事情，所以就拖到現在了（拖延症之后就是我XD）

文章快速導覽

一、理財規劃是什麼？其實我們從小就會
二、為什麼理財規劃那麼重要？
三、我目前的理財規劃
四、理財規劃諮詢心得
五、總結：真的需要專業的理財規劃顧問嗎？
六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務
七、【妮娜讀者優惠】9.5小時「自動理財實戰課」

一、理財規劃是什麼？其實我們從小就會

理財規劃可以很簡單，也可以很複雜。諮詢專業的理財規劃顧問後，我才知道理財規劃的世界那麼大。

為什麼說我們其實從小就會理財規劃了呢？

如果小時候有拿過爸媽給的零用錢，你一定會在拿到零用錢之前，開始思考自己要把這筆錢花在哪裡（規劃）或者單純存下來（理財）更有計劃一點的人，會去計算自己要存多久的零用錢，才能買到想要的東西。

有些人一口氣拿去買喜歡的玩具，而我是一半的零用錢拿去買零食，一半存起來的那種。我們一定都曾在心中規劃零用錢怎麼用，我覺得這就是很基本的理財規劃了。

然而，當我們經濟獨立後，掌握的收入、必要的支出、想買的東西，都比小時候還要多，這時就需要做更精準的理財規劃，如果仍然隨心所欲的話，容易造成入不敷出、零存款的月光族…等情況發生。

接下來讓我們談談，不做理財規劃對生活的影響吧！

延伸閱讀：月光族如何存錢？3個理財任務擺脫月光族並開始投資

二、為什麼理財規劃那麼重要？

大家都知道入不敷出很可怕，因為除了沒存款外，還會被負債追著跑。

那，零存款的月光族可怕嗎？經營部落格這一年多來，妮娜遇到不少月光族讀者，向我詢問：「我出社會超過N年了，月入也有3萬以上，但戶頭裡始終沒什麼錢，我該怎麼辦？」

原本我以為月光族並不擔心沒存款，他們可能就是喜歡這樣的生活方式，賺多少、花多少；但經過好幾位讀者向我詢問相同的問題，我發現他們還是會對於戶頭空空感到焦慮。

雖然很現實，但是「擁有一筆金錢，是一種安全感」這也是我為什麼那麼重視規劃收入、累積存款這件事，我擔心未來有一天生病付不起醫療費、我擔心突發的意外需要大筆的金錢。

擁有一筆安心的存款，先幫自己的未來做好準備，才更能在生活上無後顧之憂，往自己的人生目標前進。

如果在看文章的你，目前是月光族的話，要怎麼存錢呢？其實就是「控制慾望，只買需要的東西」如果無法控制自己的慾望，又怎麼能掌握自己的人生呢？加油！

我曾經在My Plus 加分誌，寫過一篇有關大學生投資理財的文章，這篇文章裡面有提到「如何在有限的收入下，存下更多的錢」有興趣可以閱讀這篇文章：大學是學習投資理財最好的時期

三、我目前的理財規劃

我目前將所有存款，依比例分成三大部分：緊急預備金、現金、投資。

我的最理想情況是「投資比例達到存款的80%」畢竟越多的資本，才有機會創造越多的報酬。

・妮娜的網站是關於新手投資理財的，如果你沒有任何的投資經驗，可以先閱讀這篇文章：【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍

就業兩、三年隨著收入增加，我開始做單筆投資（如一次購買一張股票、購買一檔基金）但今年7月，我離開職場，成為自由工作者，收入只剩下原本的三分之一，且剛起步、收入不穩定，所以我改回成定期定額小額投資，並沒有因此而暫停。

我希望將差距的20%現金，慢慢地投入市場，等待真的有很便宜的標的物時，才會考慮單筆投入。期待我的工作逐漸步上軌道，達到存款80%在投資市場的目標！

四、理財規劃諮詢心得

看完我的理財規劃，應該會覺得不怎麼難吧？就是把存款分比例運用。

但自從向專業的理財規劃顧問諮詢後，我才發現自己的規劃還有很多不足的地方，大致上可以分成以下的三點：

1.規劃年限太短
2.規劃項目太少
3.不了解人生大筆支出

1.規劃年限太短

記得當時顧問問了我幾個問題，想了解為我對未來的規劃：「你未來會想要結婚嗎？會想要買車？買房嗎？」

那時，我整個愣住了，因為我從來沒想過這些事情，我覺得它們離我好遙遠，尤其是買房這件事。我當然想，但我不知道自己做不做得到。

一直以來，我都只想到近一、兩年的資產變化而已，沒想過未來購入資產、身份改變這些事情。

如果不從現在開始，將想達成的目標放進我的理財規劃裡面，我怎麼知道自己要賺多少錢、存多少錢、存多久，才有辦法買得起一間房子（或任何資產）？

2.規劃項目太少

不只房車而已，就連保險等必要的支出，也應該要規劃進去。

顧問告訴我，理財規劃包含這八大項：現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫。

老實說，我只做到前三項而已（現金流量、收支管理、投資組合管理）其他重要的五大項，我從來都沒有想過。我才發現，自己對未來的生活目標不夠明確。

例如：我想要提早退休，但我沒有設定幾歲退休，也沒有認真計算應該要存多少，才能安心退休？我想要旅居工作，但我不知道要準備多少存款，才能安心旅居工作？

3. 不了解人生大筆支出

我覺得要做到像顧問說的「很完善的理財規劃」對多數人來說是比較困難的，因為我們對於大部分的人生大型支出並不了解。

例如：一間房子多少錢？我的能力可以買多少的房子？貸款多少？什麼時間買比較好？如何還款？甚至結婚的費用，也是從身邊的親朋好友問來的，拍婚紗、喜餅、宴客要花多少錢？

還有子女教育基金…等，很多一生中可能只會經歷一次的事情，常常也是人生中很大筆的支出，如果我們遇到的時候才看看自己的存款，可能一次就把辛苦存下來的錢都花光光了，或者得延後實現。

專業顧問團隊不一樣的地方在於，他們擁有很多客戶案例與理財規劃經驗，能幫我們計算出期望目標需要多少錢，例如：海島婚禮、教堂婚禮、傳統婚禮…等，這些都能夠估進我們的理財規劃中。

顧問也跟我分享幾個客戶的例子，讓我去了解做人生理財規劃的重要性。

【故事一】

有一個家庭，在接受理財規劃前，本來想買千萬的房子，但經過規劃後，顧問團隊認為，以他們的狀況，這樣的決策可能會造成他們很大的壓力，將犧牲掉人生中同樣重要的休閒娛樂，因此建議他們可以改買700-800萬的房子，這樣生活能過得更游刃有餘一點。

【故事二】

有一位單親媽媽，未來想要送小孩出國讀書，但經過規劃後發現，以她目前的收入，要送小孩出國讀書是不可能的事，於是她開始想辦法轉換跑道、創造更多的收入，在多年後達成了送小孩出國讀書的目標。

聽完顧問的分享，我才發現，有時候我們誤以為自己的收入可以達到想要的目標，但如果不經計算，容易忽略掉自己還差了多少。若能提早規劃，不但能立即調整行動，還能離目標更靠近一點！

五、總結：真的需要專業的理財規劃顧問嗎？

諮詢完後，我興奮地跟家人、朋友分享體驗心得，大部分的人都覺得沒必要花錢做理財規劃（可能我當時也講得不夠清楚吧XD）但我還是覺得要將自己的人生規劃得更長遠一點。

如果我們能夠有清楚的目標，並從現在的每一天，努力的朝著那個目標前進，我相信那種感覺會是很踏實的，而且我們知道可以達到目標，未來也就少了點模糊、迷茫。

總結來說，我覺得理財規劃有點像是「依照你理想的生活去做規劃，並一步步的執行它」很慶幸自己有機會體驗這樣的理財規劃諮詢，讓我重新審思自己的理財規劃，也對這個領域有了新的見解。

六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務

妮娜是向安睿宏觀理財規劃顧問公司諮詢「設定目標」的部分，服務流程如下：

1. 設定目標 （免費諮詢體驗項目）
2. 擬定理財計畫
3. 執行理財計畫
4. 持續顧問服務

顧問很大方地，提供妮娜的讀者「2小時免費理財規劃諮詢」只要填表單就能得到專業的理財顧問諮詢服務喔～如果你想要更深入瞭解理財規劃，真心推薦可以去體驗看看。

七、【妮娜讀者優惠】9.5小時「自動理財實戰課」

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