文章最後更新時間 2023-02-03 by 妮娜

最近看到太多「一起邁向財務自由」、「我想學習投資是為了財務自由」、「財務自由後，就可以做自己想做的事情」… 好多人為了財務自由而努力。不論是同樣為投資理財的創作者，或者是想學投資的讀者，紛紛都提到財務自由這四個字。

甚至，超多金融相關業者，都會用財務自由來做文案，吸引大家點擊、觀看。

但我最近對這四個字，充滿了疑惑，也開始質疑這四個字的意義，是不是有點被大家過度放大了，大概跟「被動收入」的狀況有點像，不過今天這篇我們就先不談被動收入，專心來聊聊「財務自由到底是什麼？真的有財務自由嗎？」

與其說聊聊，寫文章好像就是發表自己的看法，除非大家願意留言跟我互動～不然我就是自言自語，不過我也蠻喜歡這樣的啦XD

以前的我，對財務自由的看法

記得我是先接觸投資，才知道有財務自由這個名詞，當時也沒特別去查它是什麼意思，看了字面上理解大概是：「賺到很多錢後，再也不用為了賺錢而工作，就是財務自由了。」

但要怎麼賺很多錢呢？到底是多少呢？

我在大學的一次實習裡面，意識到如果一輩子領固定薪資，我可能一輩子都存不到多少錢（我也不知道為何當初會想要存很多錢，那時候我也從沒想過未來要做什麼、買什麼，就單純覺得有錢很重要。）

也許是從小節儉慣了吧，買東西一定會想過、吃飯一定點最便宜的（連別人請客也是喔…）這樣的習慣我到現在還有（我們家只有我會這樣…），其實不太喜歡自己這種習慣，因為感覺很小氣。我想，要是我有足夠的經濟能力，讓我想買什麼就買什麼，不用感到負擔、不會捨不得花錢。

所以我之前常常想：「如果我賺很多錢，就不會有這些困擾了吧！」

我曾經為了財務自由，做過什麼努力？

如果是以「賺很多錢」為目標，那我好像從未為此非常努力；又或者說，以當時的收入來源，要賺到很多錢，我知道是不可能的事情，因此也沒有很努力地去追求，頂多追求薪資的成長而已。

2019年以前，我的收入來源只有兩項：薪資收入、一年約10-12%報酬的投資收入。

我畢業三年，待的前兩間公司，都沒有年終獎金，所以即便我很省了，離存到第一桶金還是非常遙遠，因此還能靠投資，每個月加薪個$1000-$2000，對我來說已經算是一個小小突破了。

看到這邊可以發現兩個問題：

1. 收入太少導致可投資的本金太小，基本上也無法有太多的報酬收入（小錢只能滾小錢，大錢才能滾大錢；相反，虧損也是如此喔！）

2. 我只靠薪資收入，想達到賺大錢的目標，其實不太可能。

我之前的工作是行銷，現在是做人資，工作年資4年。不論我做哪一種工作，靠轉換公司、或者公司調薪制度，每年薪資頂多漲5-7%，這是我的狀況，而更多人是沒有調整的。

公司在薪資設定上都有它一定的規範，例如：這個職缺的能給的薪資上限就是這麼多、年資幾年能給多少薪資、人才市場行情大概落在多少，會有這麼多標準，都是為了不要破壞內部薪資的公平性。（雖然我們可能覺得，應該依能力給啊！但企業經營有它的難處在吧。）

所以，如果要靠薪資收入達到財務自由，對我來說根本是不可能的事情，除非做到管理階層，但那也是20年以後的事情了，而且還不一定會有機會。

現在的我，對財務自由的看法

現在的我認為，財務自由不應該是以賺到多少錢為目標，它比較像是一種感受。

如果以金錢為目標，那很可能發生一件事：錢永遠都不嫌多，永遠都無法真正感到財務自由，我們可能還是為了賺更多錢而努力，然後把時間花在賺錢上面。

之前小主管跟我說過：「加薪的快樂感，大概只有3個月。」所以，經常加薪也不是留下人才最好的方式，因為加薪後的3個月，我們會覺得這些錢本來就是應得的，又會追求更多的薪水。

而且隨著薪資增加，我們會想讓自己過得更好，提高生活品質。如果財務自由是以數字為目標，我覺得這個數字只會一直增加而已，我們永遠都不會感到財務自由。

到底財務自由的感受又是什麼呢？我認為的財務自由比較像是「不再為錢煩惱」

我常常舉一個例子，我認為真正財務自由的人，其實是——小嬰兒。小嬰兒不用為錢煩惱，只要吃得飽、睡得好、玩得開心就好了；但隨著時間過去，小嬰兒長大了，思維越趨複雜，為了生活，就會開始為錢煩惱。

所以，其實我們都曾經財務自由過XD

有些人隱居山林、自給自足，我覺得他們也是真正財務自由的人，放棄了追逐金錢與物質的都市生活，過上不用為錢煩惱的隱居生活。

綜合以上，我覺得要達到財務自由，比較像是思維上的改變，而非真的賺到多少錢。降低對金錢的需求，我覺得會比賺一堆錢來的更容易一點，也會離財務自由更近一點。

真的有財務自由嗎？我們該追求怎樣的財務自由？

在下這個標題前，我心中是想朝著「沒有財務自由、不要追求財務自由」的方向去寫，但寫著寫著發現，或許真的有財務自由，但不是像傳統想像中的需要很多的錢，才能達成。

我更不認同這段話「財務自由後，就可以做自己想做的事情」為什麼不趁現在就開始追求喜歡的生活呢？要等到財務自由後，才能過上想要的生活，那現在活著不會很不開心嗎？

維基百科上對財務自由的解釋：財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支。

如果以維基百科上的標準來說，我已經財務自由了，因為我的日常開支很低。但實際上我感受不到我有財務自由——因為我還是在為錢煩惱。

所以我覺得，與其追求財務自由，不如追求讓人生更美好，是不是更有意義一點呢？不但能在追求的過程中，讓自己變得更好，也不會覺得遙不可及。目前的我，並沒有把財務自由當作我的人生目標。

如果要追求財務自由，我追求的會是「不要為錢煩惱」的財富自由，而我目前正在朝著兩個方向努力：

1.降低慾望

前面有提到，人的慾望是會不斷增加的，因為當收入提升時，一定會想要過上更好的生活，所以支出通常也會跟著一起提升，我自己也是這樣，想要用得更好、吃得更好、住得更好。

很多人都以買房為目標，如果需要貸款買房的話，會不會又離財務自由更遙遠一點了呢？因為需要繳貸款，就要為這筆錢而煩惱。

如果我沒有買房的慾望，為錢煩惱的程度就降低了。一切都取決於我們到底想要什麼，想要的東西有多少。

2.創造被動收入

會為錢煩惱，表示我們還有必須或者想買的東西，但因為目前的收入不夠，所以在花錢的時候都會想更多。

如果我們的收入來源，全部都是薪資收入的話，那會是一件很可怕的事情，因為只要一沒有工作，我們就沒有收入，生活會開始有壓力。收入來源過於單一，這跟把雞蛋放在同一個籃子裡是一樣的意思。

雖然公司帶給我們穩定的收入來源，但這個來源也可能因為我們生病、或是公司經營狀況不佳、公司組織變動等問題，而影響到我們的生活。

所以說，我覺得建立被動收入是一件非常重要的事情，而且人人都必須建立。

被動收入不是什麼事情都不用做就有錢賺，也是需要靠時間慢慢建立的，例如：我們努力賺錢，把錢拿去買中華電信的股票，每年穩定領股息$4/股，這筆股息收入就是被動收入。（前期有努力，後期享收益）

我從2016年開始投資，那時候我還沒有被動收入的概念，只是覺得靠投資可以多賺點錢很棒。到了2019年，有段時間因為身體不舒服需要常常跟公司請假，為了不想要一輩子都要為請假會扣薪水而煩惱，我在找解決辦法時，才發現原來有被動收入這個說法，並開始努力打造更多的被動被動收入來源。

目前我的被動收入來源有：

1.投資利息收入
2.寫部落格文章賺到的聯盟行銷收入
3.部落格放置google廣告的廣告收入

雖然這些收入加起來，還不到我目前的薪資收入，但是看見他們穩定的成長，也讓我感到更安心，今天就算正職工作發生什麼意外了，至少還有這些收入能cover我的生活支出。

小結論

我覺得追逐金錢無法讓我們真的快樂，因為人的慾望是會不斷增加的，所以我們要追求的應該是更好的自己（超級雞湯XD）

當我們努力追求更好的自己時，會發生很多意想不到的事情，例如：吸引到更好的朋友或伴侶、對自己更有自信、收入慢慢的提升。

這些都是我在追求更好的自己時，所得到的收穫。我並不是為了賺更多的錢而去努力，而是在提升自己時，收入就來了。

我也曾經為了增加收入來源，去嘗試不同的事情，但最後的效果都不好，因為我不是為了提升自己、做自己喜歡的事情，而是為了錢！例如：意外加入直銷三個月，有興趣了解這個故事的話，可以看這篇文章：直銷好賺嗎？什麼人適合直銷？

《妮娜一點點理財》網站成立最初的目的，也是為了賺錢，但我經營的前半年，網站幾乎沒有為我帶來任何收入，一開始我很沮喪、想要放棄，覺得這不是條可行的路。

但後來，我開始改變心態，因為我發現自己其實很喜歡寫文章，也喜歡透過社群跟讀者互動，當讀者向我詢問、告訴我看完我的文章很有收穫時，這些快樂與成就感都讓我忘了網站沒有賺錢這件事，也激勵我繼續堅持下去。

當我不再是為了賺錢而寫文章、分享後，網站開始慢慢地賺錢了，聽起來很神奇吧！不過確實是這樣！

我一直覺得人是很特別的生物，雖然每個人都是不同的個體，但生活中很多的體悟都會有相同的感受（例如：失戀心痛的感覺）如果這樣的事情會發生在我身上，我相信也可以在其他人身上起作用。

大家應該都對馬斯洛金字塔不陌生，馬斯洛金字塔最頂層是「自我實現」也就是說人類最終且最有價值的需求是實現個人理想，而非追逐金錢。

我們可以追求財務自由，但在追求這四個字之前，先想想它對我們的意義是什麼？或許每個人對它的解讀都不一樣，不過我還是認為，財務自由不是一個金錢數字。

嗨！我是妮娜 🙂 這個網站主要分享新手投資&部落格經營的內容。

【關於部落格經營】我從2019年開始經營部落格，一年半後，踏上全職部落格創業之路，實現自由工作時間與地點的願望，如果你也想知道如何透過部落格持續獲得收入，歡迎觀看我準備的 18 分鐘分享會「透過部落格持續獲得客戶的4個秘密」

【關於投資】我目前主要會投資在「基金與美股ETF」，因為比較好入門，且不需要盯盤，非常適合想投資，但沒時間或沒興趣深入研究股票的人！

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